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盤到中局 初心未改 銀行業服務民企創新頻頻

編輯:董思杰 信息來源:融時報-中國金融新聞網 發布日期:2019-06-14 09:10
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自去年11月以來,從中央到地方,金融支持民營企業的政策不斷加碼。作為我國金融業的主要力量,從國有大型銀行到股份制銀行,再到城商行,各個層級的商業銀行都在不斷推進自己的民企服務方案。

通過采訪和梳理,《金融時報》記者發現,今年以來,各行持續在機制體制、產品服務創新以及科技賦能服務民企等方面加強探索。

自去年11月以來,從中央到地方,金融支持民營企業的政策不斷加碼。6月11日,上海市發布《市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局關于貫徹〈中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于加強金融服務民營企業的若干意見〉的實施方案》。

作為我國金融業的主要力量,從國有大型銀行到股份制銀行,再到城商行,各個層級的商業銀行都在不斷推進自己的民企服務方案。截至2019年一季度末,銀行業小微企業貸款余額達34.8萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額9.97萬億元,同比增長24.7%。

通過采訪和梳理,《金融時報》記者發現,今年以來,各行持續在機制體制、產品服務創新以及科技賦能服務民企等方面加強探索。2019年盤到中局,各銀行初心未改,以實際行動支持民營經濟茁壯成長。

體制機制不斷深化

包括本月最新出爐的“上海加強民企金融服務方案”在內,針對該領域中存在的難點和焦點問題,監管部門的引導和支持中,推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制,一直是關鍵所在。各銀行為妥善解決這一難題,不斷深化服務民企的機制體制。

以建行為例,自2018年11月以來陸續出臺4份支持民營企業發展的全行性文件,推出26條政策以及30條精準落地措施,打出一套支持民營企業發展的“組合拳”,提出“五個優先、四個強化、四個保障”,分別從資源保障、擴大規模、效率提升、降低成本、考核激勵、盡職免責、持續服務、助力脫困、減負賦能等方面給予制度安排,繼續加大對民營企業的信貸投入和支持力度。數據顯示,2018年底與2019年一季度,該行民營企業貸款同比增速分別為8.9%、14.1%,分別高于同期國有企業3.3個、6.9個百分點。

股份制銀行中,光大銀行強化了政策保障,除了繼續落實盡責免職條款,解決“不愿貸、不敢貸”的后顧之憂,繼續單列普惠專項信貸額度,落實增值稅、契稅減免優惠政策外,還下發了《關于下發2019年普惠金融“開門紅”勞動競賽專項績效分配方案的通知》,配置500萬元專項績效用于分行重點項目推動、客戶拓展、重點產品拓展和渠道對接,有效激發分行經營活力。

而作為扎根本土、服務地域民營及小微企業的生力軍,城商行的力量也不可忽視。以杭州銀行為例,今年,該行表示將進一步推動體制建設,年內著重推動4家機構率先開展轉型小微業務工作,并試點建立2至3個微貸專營團隊,單列人員編制和薪酬,單獨考核。同時,還將進一步深化包括單獨普惠信貸計劃、單獨小微信貸授權以及單獨設立小微業務轉型發展基金等八項機制。

定制服務有的放矢

來自不同行業、處于不同成長周期的民營企業,其金融需求五花八門。為了更好地為他們服務,量身打造的定制化服務及產品不可或缺。

“針對民企服務的‘痛點’,我們提供‘民營金融快車’一體化服務體系,包括特色信貸、結算便利、投融資+、費率優惠以及增值服務五大領域,為民營企業量身定制的一站式綜合金融服務。” 廣發銀行公司銀行部副總經理金曄表示。

據介紹,該行不僅為民企提供“政采貸”“電商貸”“政銀通”等信用類授信產品、“快融通”等抵押類授信產品、“法人房產按揭”等貸款分期償還授信產品等豐富的小微企業授信產品體系,還深入落實“無還本續貸”政策,大力推廣小微民營企業流動資金貸款隨借隨還功能。今年,該行又推出“科信貸”特色信貸產品,對相關科技型企業提供特色信用貸款。

建行則運用全牌照優勢,為民營企量身定制綜合金融服務方案,加大多渠道融資支持力度,拓寬民營企業融資來源。一方面,該行通過整合投行、資管類產品對接個性化金融需求,支持民企參與行業兼并重組、國企混改等。如為龍湖地產及上游中小微供應商提供供應鏈反向保理資產證券化產品;為曹操專車提供股權融資財務顧問服務;為明陽智慧能源集團股份有限公司承銷發行募集資金用于風電場項目建設的綠色中期票據;為紅獅控股集團有限公司承銷發行“一帶一路”債券等。

另一方面,該行推動民營企業開展市場化、法制化債轉股業務。截至今年一季度末,建信投資累計與民營企業簽訂市場化債轉股框架協議近300億元,其中過半已落地。處于對接洽談中的民企項目約20個,金額約300億元。

對于未來的計劃,銀行業也有著清晰的思路。光大銀行蘇州分行表示,下一步要以“場景、風控、線上、數據”為抓手,完善相關產品體系、打造分行相關服務“名品”。積極打造相關拳頭產品和特色產品,以“融易貸”系列標準化產品保障相關企業融資高效,以“網貸易”“信保貸”“園科貸”等分行特色產品提升相關企業融資可獲得性,以“陽光e微貸”等創新性產品提升相關企業融資便利性,通過多層次的產品體系,滿足相關企業各類服務需求。

金融科技提供助力

財務不規范、信息不對稱、用款小頻急是民營及小微企業融資的顯著特點,也是該領域金融服務的“痛點”和難點。傳統信貸模式難以有效支撐小微金融服務的質量和效率,運用技術手段控制風險與成本、科技賦能金融成為越來越多銀行的選擇。

對于信息不對稱的難題,建行通過內部挖潛和外部共享,運用金融科技打造出數據化、精準化、自動化、智能化的普惠金融服務新模式,找到了一條破解征信難題、增強民營企業金融服務可持續性的道路。

據建行有關負責人介紹,對內,該行依托“新一代”核心技術系統,打通全行不同渠道、不同部門數據壁壘,實現對民營企業、小微企業和企業主信息的系統整合;對外,該行廣泛聯通稅務、工商等外部公共信息,以大數據手段精準分析企業生產經營和信用狀況,為企業融資有效增信。

民生銀行深圳分行則先后搭建小微智能化信貸入口、大數據風控決策引擎、風險數據整合及預警監測系統等系列平臺,提升決策效率。評審流程上,該行突破傳統融資模式限制,根據相關企業經營與實際控制人密切相關的特點,以個人評分代替企業評級,通過十二大外部系統交叉驗證,打造符合相關企業實際的個人經營貸款模式,效果顯著。數據顯示,截至2019年一季末,該行小微貸款逾期率僅為0.17%,不良率0.07%,資產質量持續保持在業內的最優水平。(陸宇航)

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