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更開放的金融市場需要更有效的金融監管

外匯局總會計師孫天琦認為“金融必須持牌經營,金融牌照須有國界”

編輯:董思杰 信息來源:金融時報 發布日期:2019-05-30 16:10
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國家外匯管理局總會計師孫天琦5月29日在“2019金融街論壇年會”上談及金融開放時表示,目前正在形成更趨一體化的全球金融市場。《跨太平洋伙伴關系協定》(TPP)等最新簽署的多雙邊國際協定框架下的金融服務自由化,一定程度上代表了未來跨境金融服務的高水平開放標準。WTO框架下《關于金融服務承諾的諒解》規定的“新金融條款”,要求成員方對在另一成員方境內已提供,但尚未在成員方境內提供的新金融服務,持更加開放的態度。這一定程度上帶來了“一個成員開放,所有成員開放”的開放效果。長遠來看,我國應順應這種趨勢。

孫天琦表示,從國際上看,金融更加開放,不等于沒有監管。成熟的發達經濟體普遍強調金融必須持牌經營。例如美國要求只要向美國人(無論是否在美國境內)提供金融服務,就應當在美國注冊獲得許可;如未在美國注冊獲得許可,則將被認為是欺詐,將受到處罰。2018年7月,某境外外匯經紀商因未在美國商品期貨交易委員會(CFTC)注冊即向美國居民提供外匯業務,被處以高達6億美元的罰款,并被永久禁止向美國居民提供外匯業務。此外,美國CFTC要求未在美注冊的外匯經紀商必須在其網站上明確提示“不為美國人提供相關金融服務”。

根據《服務貿易總協定》(GATS),跨境金融服務包含四種模式:“商業存在”模式、“跨境交付”模式、“境外消費”模式、“自然人流動”模式。孫天琦談到,我國在“商業存在”模式下跨境金融服務開放度不斷提高,主要表現在,放寬或取消外資持股比例限制,取消外資機構進入我國相關金融領域的總資產規模限制,放寬外資設立機構條件,擴大外資機構業務范圍,放寬外資市場準入條件,強調在金融業對外開放中堅持“內外資一致”的原則。外匯管理部門深化外匯管理改革,擴大外匯市場開放,促進更高水平的貿易投資自由化便利化,服務國家全面開放新格局。

對于“跨境交付”模式下跨境金融服務開放,孫天琦表示,數字平臺的發展為“跨境交付”模式下的金融服務提供了技術支持,金融科技的發展加速了“跨境交付”模式下的金融服務開放,WTO、區域性協定、雙邊協定中,也更加關注“跨境交付”模式下的跨境金融服務開放問題。

那么,我國應該怎樣開放這類“跨境交付”模式下的跨境金融服務?孫天琦建議,近期更傾向于要求外資以設立“商業存在”的方式提供金融服務。也就是說,近期內先不全面開放“跨境交付”模式下的跨境金融服務,必須要求外資采取“商業存在”模式,必須在國內設立實體的商業存在。原因在于,我國法制尚不健全,市場尚不成熟,監管能力還較為薄弱,監管協同機制還不健全,另外投資者和消費者投資經驗不足,風險識別能力較弱。

在我國實踐中,“跨境交付”模式下跨境金融服務快速發展,“跨境交付”模式跨境金融服務便利了支付結算服務等金融服務,但也有一些非法的跨境金融服務摻雜其中。例如外匯保證金交易(也稱外匯按金交易),在我國是禁止的,但在發達國家是合法的。有機構在境外獲得外國牌照,通過網站向我國跨境提供外匯保證金交易金融服務。外匯局已處置非法外匯保證金網站近千家,其中關閉926家,整改清退29家(刪除網站有關外匯交易內容),約談6家(承諾整改,刪除相關外匯交易內容),移交公安機關4家。此外,還有境內居民跨境炒股票、期貨和貴金屬,支付機構跨境向我國外貿企業提供支付服務,進行比特幣、ICO交易,通過互聯網、APP等參與境外賭博、賭球等現象。

從中長期來看,孫天琦表示,我國需逐步提高金融服務市場開放水平,提高“跨境交付”模式下跨境金融服務的開放度,在司法完備、監管有效的前提下,可不要求以“商業存在”方式提供金融服務:初期宜采取“正面清單”方式對外承諾開放“跨境交付”模式的跨境金融服務,未來隨著監管體系完善、能力提高,可逐步按照“負面清單”方式對外承諾開放“跨境交付”模式的跨境金融服務。

孫天琦強調,要建立有效的監管體系,確保金融開放行穩致遠。首先,金融必須持牌經營,金融牌照須有國界。任何機構通過任何方式在我國境內提供金融服務,必須持牌。獲得外國牌照,但未在我國持牌的,不可通過數字平臺向我國提供外匯保證金交易、股票交易、貴金屬交易、支付服務等金融服務。其次,各地方、各部門提出的金融開放方案中,必須有監管職責分工、風險防控、數據獲取等內容。目前這一點是缺失的,不能像當初互聯網金融發展時,都喊著要開放,對監管少有人重視。功能監管要真正落地,不能說牌照不是我發的、不歸我管。微觀審慎監管、行為監管要有效。要在雙邊和多邊層面,加強國際監管合作,形成全球最佳監管標準,聯手打擊非法跨境金融服務。(李國輝)

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